您的位置: 首頁 >基金 >

現金貸利率限制36%會導致行業無法經營

2019-08-12 14:59:01 來源:

11月26日,中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心發布了《我國現金貸行業發展及監管建議報告》,其中提出,對于現金貸平臺過高的年化利率應當采取正確認識。應當認識到現金貸利率的形成有其客觀原因,以年化收益率36%作為紅線,忽視了現金貸行業客戶的信用成長周期,會導致整個行業無法經營。不過,該報告對限制過高的利息提出了新的解決方案。對現金貸區分兩種不同形態進行監管,將現金貸分成微額短期產品和微額分期產品。微額短期產品是指借款金額不超過2000元,借款周期不超過30天的產品;微額分期產品指的是借款總額不超過5000元,借款周期不超過12個月的產品。

該報告建議,對微額短期產品,限定日利率,每日收費不超過1%,每日收費不得超過20元;微額分期產品,每日收費不超過0.3%,每日收費不得超過20元。對這兩種產品,都應當進行債務封頂,總收費不超過借款本金的50%,保證債務總額不超過借款金額的1.5倍。

該報告對互聯網消費金融視角下的現金貸進行了系統研究,并對國內外的監管政策也進行了研究。指出了中國現金貸的問題,以及監管目標、監管制度建議等。

中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心主任楊東指出,該報告的發布,主要是希望在對現金貸風險完全“撒手不管”和“一刀切”之間,找到“第三條道路”,促進行業健康發展。

該報告認為,現階段現金貸的存在有其實際意義。它可以填補金融市場空白、完善征信體系,壓縮非法借貸空間、助力金融科技創新、服務中國經濟轉型。由于中國海量信用次級人群存在,在我國現有的商業銀行體系內無法解決資金的短期融通問題。現金貸幫助大量在傳統銀行體系內無法借款的用戶建立了信用體系,同時有助于其信用成長。這部分人在過去很多會轉向民間的“高利貸”,現金貸一定程度上壓縮了“高利貸”的生存空間。

但是,該報告指出,我國現金貸存在市場準入問題、風險控制問題、利率合法性問題、個人信息保護問題、暴力催收問題等突出問題。

在此基礎上,該報告提出了對中國現金貸的監管制度建議。其中包括完善現金貸準入管理、制定現金貸負面清單、構建技術驅動型風控機制、明確現金貸利率監管標準、加強現金貸個人信息保護、規范現金貸催收手段。

值得注意的是,這些建議當中包括:

實行現金貸持牌管理。未來,合規的現金貸產品平臺必須具有監管認可的資質,要么是持牌機構,要么是合規的網貸平臺。

對現金貸資金來源應進行監控,不應當“一刀切”。對銀行、保險、券商等有風險識別能力的合格機構稱為先進大跌提供者,要持相對客觀的態度。經營狀況良好且設定一定風險防護措施的非存機構包括現金貸機構,應允許其從合格機構借入資金,不能一刀切,鼓勵建立聯合風控機制。對于發行ABS募集資金,不要一刀切,遵循實質出表,加強信息披露,加強合格投資人管理。

明確現金貸利率監管標準。對于現金貸平臺的過高年化利率應當采取正確認識,應當認識到現金貸利率的形成有其客觀原因,以年化收益率36%%作為紅線,忽視了現金貸行業客戶的信用成長周期,會導致整個行業無法經營。現金貸服務海量次級信用人群,需要以微額短期高定價來建立信用起點,并逐步為好用戶提額降價,幫助其信用成長。中國出臺相關的現金貸監管措施時,應該注意運用綜合手段控制過高年化利率。

鄭重聲明:本文版權歸原作者所有,轉載文章僅為傳播更多信息之目的,如作者信息標記有誤,請第一時間聯系我們修改或刪除,多謝。

Copyright 平安財經網 All Rights Reserved 版權所有 復制必究 聯系QQ280 715 8082

寧德市東僑經濟開發區睿迅網絡科技有限公司運營

本站除標明“本站原創”外所有信息均轉載自互聯網 版權歸原作者所有。

买斯诺克球杆