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支付結算體系發生根本性變革 行業亟須進行統一監管

2019-07-30 16:24:05 來源:億歐

從《支付結算辦法》的規定可以看出,我國的支付結算體系是以人行為主導、銀行為主體、非金融機構為輔助的體系架構。統一監管模式下,對監管機構而言,從宏觀上可以推動精簡機構和編制,助推金融體制改革。從2008年金融危機爆發后主要發達國家的應對可以看到,在金融領域實施統一監管國家的各個支付系統之間的聯動性較好,監管機構對系統中的風險判斷更加準確,對相關系統的風險預警更加及時,采取的應對措施更加有效,令這些國家應對金融風險的能力更強。

狹義的支付結算是指單位、個人在社會經濟活動中使用票據、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結算方式進行貨幣給付及其資金結算的行為。在互聯網時代,金融要素市場化、金融主體多元化、金融產品多樣化的趨勢正被不斷強化,移動化、云計算、大數據等金融科技的發展正引發支付結算發生重大變化,金融業的嚴格分工和專業特性逐步弱化。在加強監管和風險防范的背景下,討論支付結算的統一監管問題,是引導和保障互聯網時代支付結算健康運行的迫切需要,也是完善和創新支付結算監管制度的內在需求。

互聯網時代支付結算發展的新特征

隨著互聯網的廣泛運用,支付結算體系已經發生了根本性變革,呈現出以下特點。

首先,支付結算的內涵大大擴張,狹義的概念已經無法滿足經濟社會的實際需求。

從支付結算的形式來看,除了使用票據、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結算方式進行貨幣給付及其資金結算之外,依托互聯網還發展出虛擬貨幣支付等新型支付結算。從業務類型上看,除了以銀行為代表的傳統金融機構的支付外,還發展出非金融機構支付,具體包括貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等不同類型。從業務范圍上看,跨境支付大量增加。這些新變化大大拓展了支付結算的內涵,支付結算變得更加復雜。

其次,支付結算體系涵蓋了支付系統、支付結算機構、支付結算工具以及支付服務組織等是金融市場基礎設施的重要組成部分。

具體包括重要支付系統、中央證券存管、證券結算系統、中央對手、交易數據庫等類型,在促進金融健康發展和有效防控風險方面不可或缺。支付結算的創新性和科技化特征更加突出,為防范區域性、系統性金融風險和保障支付結算體系平穩運行帶來困難。

再次,支付業務結構正在發生深刻變化。

根據人行發布的《2017年支付體系運行總體情況》,全國支付體系運行平穩,社會資金交易規模不斷擴大,支付業務量保持穩步增長,移動支付業務量保持較快增長。其中


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