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為何仍有很多現金貸平臺被爆出合規問題

2019-08-07 15:39:52 來源:億歐

新規之后,媒體曾曝光螞蟻借唄ABS計劃未獲批準,相反,螞蟻花唄則順利通行,前者無場景,通過ABS募集資金不受鼓勵,后者則為淘寶里的電商場景消費,免受新規影響。對現金貸平臺而言,過去的一個月必定難忘,從高歌猛進的“自由增長”到強監管下的“停滯與整改”,不合規,則淘汰,短短時間內,這個新生的行業需學會適應金融的規則,學會帶著鐐銬跳舞。然而,合規轉型,遠非看上去那么簡單,道路有很多條,條條難行,以至于很多平臺,仍被陸續爆出合規問題。那么,轉型之難,究竟難在哪里呢?

轉型之路:方向明確,落地不易

過去一個月內,筆者與多家從事現金貸業務的平臺進行過交流,總結下來,合規之路無非以下幾種,只是每一條都不容易。

解決放貸資質問題

若沒有資質,首先就要解決放貸資質問題。從路徑上看,有兩條,一是獲得一張(互聯網)小貸牌照,鑒于牌照審批已經暫停,要么積極準備,等待放開,要么尋找合適的標的,購買一張;二是入股P2P平臺,將放貸業務整合為P2P平臺的資產端。

容易么?不容易。

《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》(下稱《通知》)已經“暫停新批設網絡(互聯網)小額貸款公司”,且要求“禁止通過網絡借貸信息中介機構融入資金”。要獲得小貸牌照,可以考慮二級市場并購,問題是牌照價格虛高,當前牌照價格已經漲至6000萬左右,在現有的監管框架下,單純的殼資源還值不值這個價格?等待監管政策放開新設審批是否會更好?這是當前困擾很多無牌平臺的問題。

并購一家P2P平臺也是出路,只是當前P2P整改并未結束,備案之前,并非變更股東的好時機。暫時看,這條路只適用于那些P2P系的現金貸平臺。

解決貸款場景問題

根據新規要求,“暫停發放無特定場景依托、無指定用途的網絡小額貸款”,于是,很多現金貸平臺便著眼于解決場景問題,很多平臺轉型去做車貸,一些平臺開始向醫美、家裝、教育、旅游等細分場景布局,還有一些平臺開始洽談入駐線下消費場景……

容易么?不容易。

好馬不吃回頭草,現金貸業務就是從場景分期中演化而來,從場景分期的客戶中挑選優質借款人發放無場景依托的貸款產品,也就產生了現金貸,脫離了場景的限制,現金貸逐步成為一個風口。現在回過頭重新布局場景,幾百家平臺同時涌入一個本就是紅海的戰場,難度可想而知。

解決利率問題

利率紅線是一道坎,年化綜合成本不得超過36%,只好調整客戶結構,只做優質用戶,把借款成本降下來。

容易么?不容易。

鑒于信用卡分期的年化


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